1. ஆரம்பம்
ரவியின் முதலீட்டு பயணம் உற்சாகத்தோடு தொடங்கியது. "நான் முதலீடு செய்யத் தொடங்கியபோது, நான் மிகவும் உற்சாகமாக இருந்தேன்," என்று ரவி நினைவு கூர்ந்தார். ஆனால், அடுத்து என்ன செய்வது என தெரியாமல் அவன் குழம்பினான். அவன் தனது நண்பர் சுபாஷினியை அணுகினார், அவள் ஒரு அனுபவம் மிக்க முதலீட்டு ஆலோசகர்.
2. ஆபத்து புரிதல்
"சுபாஷினி, முதலீட்டுகளில் என்னென்ன ஆபத்துகள் உள்ளன?" என்று ரவி கேட்டான். சுபாஷினி, "அனைத்து முதலீட்டுகளிலும் சற்றே அல்லது மிகுந்த ஆபத்து இருக்கும். பங்குகள் அதிக வருமானத்தை வழங்கினாலும், அவை மிகவும் மாறுபாடானவையாக இருக்கலாம். பிணைகள் பாதுகாப்பானவையாக இருக்கலாம், ஆனால் அவற்றின் வருமானம் குறைவாக இருக்கும்," என்று விளக்கினார்.
3. பல்வகைமை
"ஆபத்தை குறைக்க என்ன செய்யலாம்?" என்று ரவி ஆர்வமாகக் கேட்டான். சுபாஷினி, "பல்வகைமை என்பது முக்கியம். பல்வேறு சொத்து வகைகளில் முதலீடு செய்வதன் மூலம், நீ ஒரே சொத்து வகையில் வரவிருக்கும் இழப்புகளை சமநிலைப்படுத்த முடியும்," என்று கூறினார்.
4. ஆபத்து பொறுத்தமல் மதிப்பீடு
"ஆபத்து பொறுத்தமல் என்னவென்று எப்படி அறிந்து கொள்வது?" என்று ரவி கேட்டான். சுபாஷினி, "உனக்கு உட்கொள்ளக்கூடிய ஆபத்தைப் பொறுத்தமலையை உண்மையாக மதிப்பீடு செய். இதனை உன் நிதி இலக்குகள், வருமானம், செலவுகள் மற்றும் நிதி நிலையை அடிப்படையாகக் கொண்டு நிர்ணயிக்கலாம்," என்று விளக்கினார்.
5. ஆபத்து நிர்ணயங்கள்
"ஆபத்தை எவ்வாறு கண்காணிப்பது?" என்று ரவி கேட்டான். சுபாஷினி, "முதலீட்டுகளின் ஆபத்தை கண்காணிக்க பல்வேறு புள்ளிவிவரங்களை பயன்படுத்தலாம், அவற்றில் ஸ்டான்டர்டு டெவியேஷன் மற்றும் பீட்டா ஆகியவை முக்கியமானவை. இதன்வழி அவற்றின் மாறுபாட்டை மற்றும் சந்தை தொடர்புகளை அறியலாம்," என்று கூறினார்.
6. ஆபத்து மேலாண்மை உத்திகள்
"ஆபத்தை குறைக்கும் சில உத்திகள் என்னென்ன?" என்று ரவி கேட்டான். சுபாஷினி, "இடைவிடாது கண்காணித்தல், தானாகவே கற்றல், இலக்குகளை அடைவதற்கான தெளிவான திட்டம் மற்றும் புதிய பொருளாதார தகவல்களை கவனத்துடன் பார்க்கும் பழக்கவழக்கம் ஆகியவை முக்கியமானவை," என்று கூறினார்.
7. நீண்டகால நோக்கம்
"நீண்டகாலத்தில் முதலீடு செய்வது எவ்வாறு உதவும்?" என்று ரவி கேட்டான். சுபாஷினி, "சந்தை மாறுபாடுகள் அனைத்தும் சாதாரணம். நீண்டகால நோக்குடன் முதலீடு செய்வதால், உனக்கு சந்தையின் உயர்வுகளையும் சரிவுகளையும் சமநிலைப்படுத்த முடியும்," என்று விளக்கினார்.
8. தவறுகளிலிருந்து கற்றல்
"நான் தவறுகளை செய்தால் என்ன?" என்று ரவி பயத்துடன் கேட்டான். சுபாஷினி, "தவறுகள் கற்றல் பயணத்தின் ஒரு பகுதியாகும். தவறுகளை அங்கீகரித்து, அவற்றிலிருந்து கற்றுக்கொண்டு, உன் உத்திகளை மேம்படுத்தி தொடர்ந்து முன்னேற வேண்டும்," என்று உறுதியளித்தார்.
9. செயல்திறன் மதிப்பீடு
"என் முதலீடுகளின் செயல்திறனை எப்படி மதிப்பீடு செய்வது?" என்று ரவி கேட்டான். சுபாஷினி, "நீ உன் முதலீடுகளை அவற்றின் வருமானம், ஆபத்து மற்றும் சந்தையின் மாறுபாடுகளுடன் ஒப்பிட்டு மதிப்பீடு செய்யலாம். அவற்றின் செயல்திறனை முறைப்படி மதிப்பீடு செய்து, தேவையான மாற்றங்களைச் செய்யலாம்," என்று கூறினார்.
10. தொடர்ந்து தகவல் பெறுதல்
"முடிவாக, தகவல்களை எவ்வாறு தொடர்ந்து பெறுவது?" என்று ரவி கேட்டான். சுபாஷினி, "தொலைக்காட்சி, மின்னணு பத்திரிகைகள், வலைத்தளங்கள் மற்றும் நிதி ஆலோசகரின் வழியிலான நேரடி தகவல்களை தொடர்ந்து பெறுவதன் மூலம், உன் முதலீட்டு முடிவுகளை மேம்படுத்தலாம்," என்று கூறினார்.
ரவி, தனது முதலீட்டு பயணத்தை நிதானமாக தொடங்கினார். அவன் பல்வேறு சொத்துக்களில் முதலீடு செய்துகொண்டு, தனது ஆபத்தை சமநிலைப்படுத்தியவாறு தனது நிதி இலக்குகளை நோக்கி முன்னேறினான். சுபாஷினியின் ஆலோசனைகளைப் பின்பற்றி, ரவி ஒரு நல்ல முதலீட்டு போர்ட்ஃபோலியோவை உருவாக்கி, நிதி பாதுகாப்பை அடைந்தார்.